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Finanzen für Frauen: Geldangelegenheiten – Session mit Finanzexpertin Jana von Finanzfriede

„Vergleiche dich nicht mit anderen! Entscheide selbst, was das Beste für dich ist“.
Jana von Finanzfriede teilt mit uns ihr Wissen rund um das Thema Finanzen und wie man diese am besten für sich und die eigenen Ziele nutzt. Seien wir mal ehrlich: Wir wollen doch am liebsten alle unsere Finanzen im Griff haben, aber scheuen uns oft, uns dem Ganzen zu stellen und uns einen wirklich transparenten Überblick zu schaffen. Wir möchten doch alle gerne unsere finanzielle Zukunft sichern und uns keine Sorgen um unsere Rente machen. Doch wo und wie fangen wir an? Um beim Kampf durch den Finanz-Dschungel richtig zu starten, durften wir Jana kennenlernen und uns mit ihr austauschen.

Redaktions-Team Back in Flow | Mai 9, 2023 4 min

Jana von Finanzfriede trägt eine türkise Bluse und ist mittig im Bild zu erkennen

Wer ist Jana eigentlich?

Jana ist Unternehmensberaterin und Expertin auf dem Gebiet Finanzen. Mit ihrem eigenen Business „Finanzfriede“ möchte sie Frauen im Speziellen dabei helfen, ihre Finanzen im Griff zu behalten. Gemeinsam mit ihnen entwickelt sie Strategien und definiert Ziele, um die finanzielle Zukunft abzusichern.

Kleiner Side-Fact, wie der Name Finanzfriede entstanden ist: Janas zweiter Name ist Friederike. Aus ihrem zweiten Namen und dem Wort „Finanzen“ hat sie ihren Business-Namen kreiert. Und zudem ist ihr Ziel: „Friede mit deinen Finanzen“.

Jana hat unseren Austausch mit einem Zitat von Rose Marcario eröffnet. Sie ist ehemalige CEO der Kleidermarke Patagonia: „Money is power and women need more of both.” Das bedeutet, dass es nun an der Zeit ist, dass Frauen ihre Finanzen mit mehr Stärke, Selbstbewusstsein und Selbstbestimmung gestalten! Wie Frauen Finanzen in ihre eigene Hand nehmen, hat Jana uns erklärt:

Frauen, aufgepasst:

Jana: „Es ist besonders wichtig mit der eigenen finanziellen Reise zu beginnen und diese Reise selbstbewusst zu starten. Frauen sollen dabei nicht vergessen, dass sie nicht allein sind und dass sie die Reise gemeinsam mit einer Freundin oder ihrer Schwester antreten können. Gemeinsam sind wir stark!“

First things first – Beginne deine Reise

Es ist wichtig zu wissen, was dein aktuelles Nettovermögen ist. Das kannst du ziemlich einfach kalkulieren:
All deine Konten und Sachwerte – alle Schulden/Darlehen = dein Nettovermögen. Jetzt weißt du, wo du finanziell stehst, und kannst mit der Ordnung deiner Finanzen beginnen.

Großes Thema: Sparen

Um dich in Zukunft finanziell abzusichern, solltest du einen Teil deines Geldes sparen. Jana hat 4 Sparhacks für Anfängerinnen mitgebracht, mit denen du deine Finanzroutinen etablieren kannst:

1. Baue deinen Notgroschen auf

Es können immer unerwartete Situationen auf dich zukommen, wie eine kaputte Spülmaschine oder nötige Reparaturen am Auto. Darauf solltest du dich vorbereiten. Jana empfiehlt hier als ersten Richtwert dein dreifaches Nettogehalt anzusparen. Wie viel du tatsächlich ansparst liegt natürlich an deiner Lebenssituation.

2. Kenne deine Ausgaben

Es ist wichtig, zu wissen, welche festen und variablen Ausgaben du hast, sodass du weißt, wie viel du monatlich sparen kannst. Mit dieser Übersicht kannst du erst steuern, in welchen Lebensbereichen du weniger ausgeben möchtest und in welchen du gern mehr Budget hättest. Dabei kann dir die altbewährte Excel-Tabelle helfen oder spezielle Apps, die du mit deinem Bankkonto verbinden kannst. Du kannst aber auch in einem Notizbuch oder in deinen Notizen im Handy anfangen. Hauptsache, du schreibst dir alles auf.

3. Spare 10 %

Spare zum Start 10 % deines Einkommens und zahle es auf dein Sparkonto. Dies hilft dir dabei eine Sparroutine in deinem Alltag zu etablieren. Deine Sparrate kannst du im Laufe der Zeit anpassen, damit du deine Ziele erreichen kannst. Mit 10 % deines Einkommens wirst du langfristig vermutlich nicht deine Rentenlücke auffüllen können.

4. Bezahle dich zuerst

Indem du deine Sparrate am Monatsanfang auf dein Sparkonto einzahlst, sparst du für deine Zukunft – also für dich. Durch die direkte Überweisung des Geldes, lässt du dich auch nicht dazu verleiten, das Geld anderweitig auszugeben.

„Girls just wanna have fun“

Jana betont im gemeinsamen Gespräch, dass es wichtig ist, dir Ziele zu setzen, die dir Spaß machen und mit denen du dich emotional identifizieren kannst. Das kann auch ein langersehntes Reiseziel oder ein Wochenendtrip mit deinen Girls sein. Du kannst zwischen kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Zielen unterscheiden und danach deine Strategie ausrichten, um deine Ziele zu erreichen:

Hier eine kurze Übersicht von Jana:

Kurzfristige Ziele: Was sind deine Ziele in den nächsten 3-12 Monaten?
Mittelfristige Ziele: Was planst du in den nächsten 3-5 Jahren?
Langfristige Ziele: Wo siehst du dich in den nächsten 20-30 Jahren?

Definiere dann dein Budget für die einzelnen Ziele: Stell dir dabei folgende Frage: Wie viel Geld brauche ich, um meine Ziele zu erreichen? Achte insgesamt auf die Balance zwischen „Geld für deine Ziele sparen“ und „Geld für den Spaß im Alltag überhaben“.

Investiere dein Geld für die Zukunft

Wenn du zum ersten Mal dein Geld investieren möchtest, empfiehlt Jana ETFs. Warum? Da du mit ETFs durch die breite Diversifikation das Risiko für Verluste minimierst, dich nicht detailliert mit den Kennzahlen einzelner Unternehmen auseinandersetzen musst und im Vergleich mit aktiv gemanagten Fonds nur geringe Kosten trägst. Doch wichtig ist, dass du dich für eine Investition entscheidest, die zu dir und deinem Risikoprofil passt. Noch ein wichtiger Tipp von Jana: Investiere nur Geld, das du in den nächsten 15 Jahren nicht brauchst.

Was nehmen wir aus dem Austausch mit Jana mit?

Schaffe dir einen Überblick über deine finanzielle Situation und ordne deine Finanzen.
Beginne deine finanzielle Reise selbstbewusst und stark.
Tausche dich mit anderen aus und erfahre, dass du dich nicht allein auf der Reise zur finanziellen Unabhängigkeit befindest.
Es ist nie zu früh, sich um die Altersvorsorge zu kümmern. Kenne deine Optionen und deine Rentenlücke und gehe das Thema aktiv an.
Jeder Mensch steht an einem anderen Punkt im Leben. Vergleiche dich also nicht mit anderen und gehe deinen eigenen Weg. Gehe einen Weg, der sich für dich richtig anfühlt.
Finanzen können auch Spaß machen, wenn du Schritt für Schritt das Thema für dich angehst und feststellst, dass du es kannst.
Fange an zu investieren, auch wenn es am Anfang kleine Beträge sind. So kannst du lernen und den Zinseszinseffekt für dich arbeiten lassen.