Financial Glossary | Kreditwürdigkeit

Was ist Kreditwürdigkeit? 

Bonität oder Kreditwürdigkeit bezeichnet die Fähigkeit und Bereitschaft eines:r Kreditnehmer:in, einen Kredit fristgerecht zurückzuzahlen. Banken nutzen für diese Bewertung oft Informationen, die Institutionen wie die SCHUFA bereitstellen. Der SCHUFA-Basisscore ist ein in Prozent angegebener Wert, der auf Basis empirischer Daten die Kreditwürdigkeit einer Person reflektiert. Dieser Wert ist eine Einschätzung und muss nicht der Realität entsprechen. In der Praxis ist er aber häufig sehr genau. Eine Aktualisierung erfolgt vierteljährlich. Sollten fehlerhafte Daten den Score beeinträchtigen, kann eine Korrektur bei der SCHUFA beantragt werden. Bevor Kreditinstitute in Deutschland einen Kredit gewähren, sind sie dazu verpflichtet, eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchzuführen. Damit stellen sie sicher, dass sich der/die Kreditnehmer:in nicht übernimmt. Die Bonitätsprüfung dient sowohl dem Schutz von Kreditnehmer:innen als auch der Bank. 

Was ist die SCHUFA? 

SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist ein Privatunternehmen und Deutschlands bekannteste Auskunftsorganisation für Kreditwürdigkeit. Die SCHUFA sammelt und speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen. Auf Basis dieser Daten berechnet sie Wahrscheinlichkeitswerte, sogenannte Scores. Diese zeigen an, wie wahrscheinlich es ist, dass Kreditnehmer:innen einen Kredit ordnungsgemäß zurückzahlen. Die SCHUFA erhält ihre Informationen von Vertragspartner:innen. Zu diesen gehören Banken, Sparkassen, Telekommunikationsunternehmen und viele andere Firmen. Ebenfalls berücksichtigt sie öffentliche Verzeichnisse und amtliche Bekanntmachungen wie Insolvenzanmeldungen.