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Financial Glossary | Ratenkredit

Kurzdefinition - Ratenkredit

"Ein Ratenkredit ermöglicht es, einen größeren Geldbetrag aufzunehmen und in regelmäßigen Raten zurückzuzahlen, wobei ein fester Zinssatz und eine feste Laufzeit vereinbart werden. Er eignet sich besonders für größere Anschaffungen wie Autos oder Renovierungen und sollte basierend auf der eigenen finanziellen Situation und Rückzahlungsfähigkeit sorgfältig geplant werden."

Was ist ein Ratenkredit?  

Ein Kredit ist die zeitlich begrenzte Überlassung von Kaufkraft – meist in Geldform. Statt dieses Geld auf einmal zurückzuzahlen, ermöglicht der Ratenkredit die Zahlung in einzelnen Teilen, den sogenannten Raten. Heißt: Ein Ratenkredit ist ein Kredit mit fest vereinbartem Zins und fester Laufzeit. Er wird monatlich zu gleichen Teilen beglichen. Einige Banken bieten zudem die Möglichkeit einer Sondertilgung. Das heißt, dass der Kredit auch außerhalb der Raten durch Zahlungen beglichen werden kann. Je nach Bedarf und Bonität werden Ratenkredite in der Regel bis zu einer Höhe von 50.000 Euro gewährt. Als Sicherheit dafür, dass der Kredit auch tatsächlich zurückgezahlt wird, verlangen Banken im Vertrag meistens mindestens eine Gehaltsabtretung. Für die Bereitstellung eines Ratenkredits wird ein Zins gezahlt. Dieser orientiert sich unter anderem an dem jeweiligen Marktzins. Auch Bonität und Sicherheiten haben Auswirkungen auf die Konditionen eines Ratenkredits. 

 

Wann ist ein Ratenkredit sinnvoll? 

Allen voran dann, wenn ein größerer Geldbetrag auf einmal benötigt wird – etwa für eine teure Anschaffung wie ein neues Auto. Auch Renovierungsarbeiten oder eine Unternehmensgründung können mit Hilfe eines Ratenkredits finanziert werden. Meist geht es dabei um Beträge im fünfstelligen Bereich. Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit des Ratenkredits ist, desto höher ist ihre monatliche Belastung. Eine längere Laufzeit verringert die monatliche Rate, macht den Kredit aber insgesamt teurer. In jedem Fall sollten sich Kreditnehmer:innen zuvor fragen, wie viel finanzielle Belastung sie durch die Tilgung des Ratenkredits stemmen können und im Zusammenhang damit prüfen, ob sie sich den Kredit zu den vereinbarten Rückzahlungen leisten können. 

Verwandte Begriffe

Kredit

Ein Kredit ermöglicht es Privatpersonen und Unternehmen, sich Geld von einer Bank oder einem Versicherungsunternehmen zu leihen und es in festen monatlichen Raten zurückzuzahlen. Dabei wird die Bonität der Antragsteller:innen geprüft, um die Rückzahlungswahrscheinlichkeit einzuschätzen, während Verbraucher:innen bei der Kreditaufnahme den benötigten Betrag sorgfältig abwägen sollten und ein Vergleich der Zinssätze und Konditionen helfen kann, den günstigsten Kredit zu finden. 

Rahmenkredit

Ein Rahmenkredit, auch bekannt als Abrufkredit, bietet Flexibilität, da der Kreditbetrag bei Bedarf von einem Konto abgerufen werden kann, ohne einen festen Verwendungszweck zu haben. Er eignet sich besonders für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse und bietet eine Alternative zum teureren Dispositionskredit.

Tilgung

Eine Tilgung bezeichnet die Rückzahlung von Schulden, meist im Rahmen eines Kredits oder Darlehens über einen bestimmten Zeitraum. Die Tilgungsrate gibt den Prozentsatz der Kreditsumme an, der in einem festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird, und beeinflusst somit die monatlichen Rückzahlungsbeträge sowie die Gesamtdauer der Tilgung.