CCD2 ist geklärt. Zeit, sich den schwierigeren Fragen zu widmen
In Deutschland ist eine neue Verordnung in Kraft getreten. Für die meisten BNPL-Anbieter bedeutet dies neue Compliance-Schritte, zusätzliche Prüfungen und Änderungen im Checkout-Prozess. Für Händler, die Rivertys 14-Tage-Rechnung nutzen, ist die Situation bisher noch einfacher: Dieses Produkt ist vorübergehend von den neuen Anforderungen ausgenommen, sodass der Checkout-Prozess unverändert bleibt – d. h. keine zusätzlichen Hürden, keine neuen Schritte für Ihre Kund:innen. Für Händler in Deutschland ist dies ein klarer Vorteil – gerade jetzt, wo Wettbewerber zusätzliche Schritte einführen.
Ein einfacherer Checkout ist der Schlüssel zum Erfolg. CCD2 stellt die BNPL-Systeme aller Händler auf den Prüfstand. Bei genauerem Hinsehen stellt sich eine wichtigere Frage – eine, die Ihr aktueller Zahlungsanbieter Ihnen vielleicht lieber vermeiden würde.
Compliance ist die Grundlage
Die Einhaltung regulatorischer Bestimmungen bedeutet lediglich, dass Ihr Checkout legal ist, sagt aber nichts darüber aus, ob Ihr BNPL-Anbieter tatsächlich zum Erfolg Ihres Geschäfts beiträgt, oder es im Stillen ausbremst.
Wachstum ist gut. Bis die Prozesse dahinter nicht mehr mitwachsen.
Fashion-E-Commerce ist geprägt von Retouren, saisonalen Spitzen und Kund:innen, die genau wissen, was sie erwarten können. Genau damit hatte auch s.Oliver zu tun, zusätzlich zur Stammkundschaft mit hohen Ansprüchen.
Jahrelang hat s.Oliver Rechnungskäufe intern verwaltet. Das funktionierte, bis das Unternehmen eine Größe erreichte, in der die operativen Kosten nicht mehr zu ignorieren waren: ein Risikoprozess, der rund zehn Mitarbeitende benötigte, eingeschränkte Transparenz zwischen den Teams verursachte und eine Komplexität erzeugte, die die internationale Expansion zunehmend verlangsamte. Das war kein einzelner Wendepunkt, sondern die schrittweise Erkenntnis, dass vollständige interne Kontrolle irgendwann an ihre Grenzen stößt.
Erfahren Sie, wie s.Oliver interne Komplexität in eine zuverlässige Partnerschaft verwandelt hat.
Häufige Fragestellungen
CCD2 – kurz für Consumer Credit Directive 2, zu Deutsch: Verbraucherkreditrichtlinie – ist eine europäische Verordnung, die neue Compliance-Anforderungen für BNPL-Anbieter auf den EU-Märkten, einschließlich Deutschland, einführt. Sie umfasst aktualisierte Zahlungsabläufe, die starke Kundenauthentifizierung, überarbeitete Informationspflichten bei Verbraucherkrediten, Werbebeschränkungen, Obergrenzen für Verzugsgebühren und eine obligatorische Altersüberprüfung. Die Verordnung ist bereits in Kraft, wobei die Anforderungen schrittweise auf den verschiedenen Märkten eingeführt werden.
Für Fashion Merchants führt CCD2 zu einer neuen Dynamik im Checkout-Prozess. Anbieter, die nicht von den neuen Anforderungen ausgenommen sind, müssen zusätzliche Verifizierungsschritte einführen – und schaffen damit zusätzliche Reibung an einem Punkt der Customer Journey, an dem die Conversion ohnehin besonders sensibel ist.
Über die reine Compliance-Frage hinaus bietet CCD2 einen guten Anlass, zu hinterfragen, ob das Geschäftsmodell Ihres BNPL-Anbieters tatsächlich zu Ihren Zielen beiträgt – oder ob es Ihrem Geschäft womöglich unbemerkt entgegenwirkt.
Compliance ist die Mindestanforderung – nicht das Kriterium eines guten Partners. Die entscheidenden Fragen gehen über die Regulierung hinaus: Leitet Ihr Anbieter Ihre Kund:innen nach dem Checkout auf seinen eigenen Marktplatz oder andere Shopping-Plattformen weiter? Wem gehören die Daten, die an Ihrem Checkout generiert werden, und wofür werden sie genutzt? Und wenn etwas schiefläuft – etwa bei einer Retoure, einer Reklamation oder einer Zahlungsanfrage – löst Ihr Anbieter das Problem effizient und reibungslos, oder landet die zusätzliche Komplexität letztlich wieder bei Ihrem Team?
CCD2 schafft den Anlass, diese Fragen zu stellen. Und genau diese Fragen sollten Händler jetzt stellen.
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