Sparen of beleggen?

Wat is sparen?

Eenvoudig gezegd zet je je geld apart voor toekomstige uitgaven of voor een specifiek doel. Als je een hoge rekening in één keer moet betalen of het benodigde bedrag hebt bereikt voor een langverwachte wens, wil je meteen bij het gespaarde geld kunnen. Daarom storten veel spaarders hun geld op een spaarrekening waarbij het tegoed vrij opneembaar is. Een pluspunt hiervan is dat je een kleine rente op je gespaarde geld ontvangt. Hoe komt dat? In principe leen je je geld uit aan de bank. Die gebruikt het geld om uit te lenen aan derden, waarvoor de bank een hogere rente ontvangt. In ruil voor het gebruik van jouw geld, krijg je dus rente van de bank.

Wat is beter: je geld op een spaarrekening vastzetten of vrij kunnen opnemen?

Het vastzetten van je geld voor een bepaalde periode (een spaardeposito) blijft een populaire manier om geld te sparen voor de toekomst. Maar de spaarrekening waarbij het tegoed vrij opneembaar is, heeft meer voordelen. Waarom kan je dan beter kiezen voor zo'n flexibele spaarrekening?

Als je geld voor een langere tijd vast staat, kan je dit tegoed niet gebruiken voor betalingsdoeleinden. Meestal kun je ook niet rechtstreeks van een spaarrekening geld af halen, maar je kunt het wel overschrijven naar je lopende rekening en het vervolgens gebruiken.
Als je je geld vast hebt staan, mag je alleen in bijzondere omstandigheden geld van je spaardeposito halen. Wil je meer geld ter beschikking hebben, dan moet je óf een boetebedrag betalen om geld op te nemen óf je spaardeposito omzetten naar een flexibele spaarrekening. Met een flexibele spaarrekening heb je daarentegen altijd onbeperkt toegang tot je spaargeld.

Zoals je al weet, krijg je rente van de bank als je je geld op een spaarrekening stort. Gemiddeld krijg je meer rente naarmate je je geld langer vast laat staan.

Wat is beleggen?

Ook met beleggen zet je geld opzij voor de toekomst. Je stort je geld alleen niet bij de bank, maar belegt het in kapitaalmarkten. Zo kun je je geld bijvoorbeeld in aandelen, fondsen of indextrackers investeren. Wanneer je een aandeel koopt, dan koop je met je geld eigenlijk een klein stukje eigendom van een bedrijf. Als dit bedrijf winst maakt, profiteer je mee van deze winst. Maar beleggen brengt ook risico's met zich mee. Als het bedrijf verlies maakt, kun je je geïnvesteerde geld, of een deel daarvan, kwijt raken. Je weet dus niet precies hoe je belegging zich zal ontwikkelen.

Waarin kun je beleggen?

Heb je interesse om je geld te beleggen? Dan heb je onder andere de volgende mogelijkheden:

Aandelen: feitelijk word je eigenaar van een klein deel van het bedrijf waarvan je het aandeel koopt. Naarmate het bedrijf groeit en in waarde stijgt, wordt je geld op deze manier meer waard.
Fondsen en indextrackers: Een fonds kan je zien als een pot waarin veel beleggers geld storten. Het ingelegde geld wordt door ervaren fondsbeheerders belegd in bijvoorbeeld effecten of vastgoed.

Indextrackers worden ook wel ETF's genoemd. Dit staat voor Exchange Traded Funds. Een ETF is een replica van een beursindex. Wanneer je een ETF koopt, neemt een fondsbedrijf je geld over en belegt het in alle effecten die in de index zijn opgenomen. Wanneer je fondsen en indextrackers (ETF's) koopt, beleg je rechtstreeks in honderden of zelfs duizenden bedrijven, aandelen of effecten. Cool toch?

Obligaties: Obligaties zijn effecten. Als je in een obligatie belegt, leen je geld uit aan de overheid of een bedrijf. Zij betalen je dan je geld terug plus een vast bedrag aan rente. Dit betekent dat je met een obligatie een vast bedrag krijgt. Dat is het grote verschil tussen obligaties en aandelen, indextrackers (ETF's) en fondsen.

Dus: sparen of beleggen?

Sta je op dit moment voor de vraag: sparen of beleggen? Dan hebben we hier een paar tips voor je:

1. Je financiële situatie

Begin met het kijken naar je huidige financiële situatie. Krijg inzicht in je inkomsten en uitgaven. Heb je al geld opzij gezet, maar heb je elke maand nog wat geld over? Dan kun je het zonder twijfel beleggen. Het hoeft geen groot bedrag te zijn. 10-15 euro is al voldoende om mee te beginnen.

2. Stel jezelf financiële doelen

Bepaal een spaardoel dat je wilt behalen en leg er maandelijks geld voor opzij. Zodra je met sparen je doel hebt bereikt, kun je beginnen met beleggen. Stel jezelf ook een beleggingsdoel. Bepaal hoeveel geld je wilt beleggen. Wat belangrijk is: als je wilt beleggen, zorg er dan voor dat je het geld dat je erin steekt, echt niet nodig hebt. Zowel bij sparen als beleggen kun je je de volgende vragen stellen:

Wat wil je bereiken met je spaarrekening of belegging?

Waarvoor wil je sparen of beleggen? Voor noodgevallen, een rijbewijs of een eigen woning?
Hoe lang wil je geld sparen of beleggen?

3. Laat je goed informeren

Als je wilt beleggen, probeer in ieder geval basiskennis over beleggen te vergaren. Met hoeveel geld begin ik? Wil je je geld in aandelen, obligaties, ETF's of fondsen beleggen? Kom meer te weten over de verschillende mogelijkheden en hun voor- en nadelen. Financiële boeken over beleggen kunnen nuttig zijn. Een populair boek over beleggen is 'De intelligente belegger'. Lees dit boek voor een paar handige tips. Natuurlijk kun je ook persoonlijke hulp krijgen. Financieel adviseurs, vermogensbeheerders, beleggingsadviseurs of fondsbeheerders kunnen je helpen met beleggen of zelfs de aan- en verkoop volledig van je overnemen.

4. Wees je bewust van de risico's

Het grootste verschil tussen sparen en beleggen is het risiconiveau. Omdat je bij het beleggen geen vast rentepeil hebt, kan het bedrag schommelen. Je moet dus bereid zijn om een zeker risico op verlies te aanvaarden. Maar het is menselijk om bang te zijn voor verliezen. Psychologen noemen het verliesaversie, waardoor mensen geen risico's willen nemen en hun dagelijkse leven niet willen veranderen. Maar het is ook goed om uit onze comfortzone te stappen en zelf nieuwe dingen te ontdekken.

De juiste weg is meestal de gulden middenweg. Kiezen voor sparen óf beleggen hangt af van je financiële situatie. Zorg ervoor dat je een financiële buffer achter de hand hebt om voorbereid te zijn op onverwachte situaties. Als je geld spaart, heb je direct toegang tot je tegoed, mocht je het nodig hebben.

Heb je al een toereikend spaarpotje en elke maand nog wat geld over? Dan kun je dat deel investeren om je langetermijndoelen te behalen. Natuurlijk kun je ook eerst geld sparen en dit later beleggen. Belangrijk is dat je een stabiele financiële situatie hebt en jezelf niet overbelast.